2018对非法集资犯罪 初探及对策

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　　　根据中国人民银行银发（1999）41号文件有关规定，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经中国人民银行批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
　　非法集资案件的作案手段是犯罪嫌疑人利用人们急于求财的心理，编造或虚构其公司、企业已经获得批文的事实，打着为 “老同志、下岗职工”谋福利的幌子，非法向社会公众筹集资金，大肆进行犯罪活动。由于此类案件的涉案金额大，受害人员多，其后果不仅影响了金融管理秩序，而且对社会政治稳定造成不安定因素。
　　一、非法集资案件的犯罪手段
　　犯罪手段一：以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模
　　从非法集资犯罪案件看，犯罪嫌疑人都是以民间借贷形式进行集资活动的，并且为了获取更多更广的群众参与集资，犯罪嫌疑人采取“放长线钓大鱼”的作案手法，以支付10—25%，甚至有的高达30%、40%的高息、红利或定期分配实物如每月供给鸡、蛋等为诱饵，使部分人参与到集资活动中，在非法集资活动开始的初期，犯罪嫌疑人往往都能按“允诺”的条件，以高于银行储蓄利率的回报让集资参与人获得暂时的实惠，进而利用获利集资人作“活广告”四处宣扬，不断扩大集资规模，以达到“钱生钱、利滚利”的目的。但俗话说，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付给广大集资者的所谓高额回报，往往都是集资者自己和后续集资者集资的钱，而非嫌疑人的获利返还。
　　犯罪手段二：以“合法”形式掩盖其非法集资的性质，鼓动社会弱势群体参与非法集资活动。以后续集资款支付前者的利息为手段，使非法集资活动越演越烈。
　　犯罪嫌疑人所在的往往系合法公司、企业，均获得工商登记，具有核准的经营范围，但都没有集资的资格。为了掩盖其非法集资的性质，犯罪嫌疑人向社会公众大肆鼓吹自己曾在政府部门如城建、离退休干部协会、老年人协会、政协等部门工作过，集资活动是经有关部门批准同意的，并且其公司、企业集资款是用于扩大生产、投资开发，更为甚者打着为老同志、下岗工人谋福利的旗号，不遗余力地鼓动社会弱势群体参与集资活动，将其非法集资的性质掩盖。更为恶劣的是，犯罪嫌疑人明知其公司、企业根本没有能力归还集资款，其允诺高于银行储蓄利率1至10倍的回报也是不可能兑现的，但为了获取更多的资金，犯罪分子仍铤而走险，“拆东墙补西墙”，用后续集资人员的资金支付前者的利息，使资金越滚越大，越集越多，造成非法集资活动愈演愈烈。同时随着集资款的不断增长，需要支付的回报也越来越多，最终导致集资单位不堪重负而暴盘。
　　犯罪手段三：集资凭证五花八门，记账方法简单粗糙，账目混乱，使公安机关难以全面、准确收集证据。
　　从全国各地公安机关查处的情况来看，犯罪分子为了骗取集资群众的信任，往往集资群众初次交纳集资款时，都能得到一张集资凭证，凭证以借条、收据、收款证明居多，有的辅之协议、合同，有的凭证上印有文字图案等。但犯罪分子在凭证上只做手工记录，简单记明集资的时间、金额和经手人，随意性极大。甚至在大规模集资活动中，犯罪分子仅雇用、招聘一些社会闲散人员填写集资收款凭证。在集资过程中记账方法简单，记账凭证粗糙，更别说设立正规的会计账簿规范集资行为。案发后，许多嫌疑人自己都弄不清楚到底集了多少资，付了多少息，更不用说统筹投资了。由于这些非法集资随意性极大，毫无规范性可言，使得公安机关在查处非法集资活动中，难以全面、及时、准确查清全案，使打击此类犯罪工作不能顺利开展。
　　二、非法集资案件的发案特点表现为发案迟缓，案侦工作中涉及人员面广人多，金额巨大，案情错综复杂。
　　从目前全国各地公安机关侦破的非法集资犯罪案件看，非法集资最早的始于1989年，多数在1994、1995年之后，集资活动时至今日，从集资到发案少则三、五年，多则十年、八年，一方面由于非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，另一方面由于参加集资的人员法律意识淡薄、缺乏基本的投资常识，不能及时向公安机关报案，既使报案后，害怕公安机关立案侦查，个人损失难以追回。案侦工作中，从非法集资活动参与人员来看，一起非法集资案涉及成百上千群众，人数众多且涉及面广，当中有城郊农民、单位职工、下岗工人、党政军离退休干部、军人、高校教授等，涵盖社会的方方面面。从涉案金额来看，少则几百万，多则上千万近亿元，给人民群众造成极大损失。值得一提的是，非法集资多与某些部门个别人员的腐败行为有着千丝万缕的联系，非法集资助长了腐败，腐败又保护了非法集资，一起非法集资案背后往往情况错综复杂，牵扯到多个部门，客观上也为非法集资行为愈演愈烈，且不能在短期内被发现、查处起到推波助澜的作用。
　　三、当前非法集资的犯罪诱因
　　（一）受国家宏观经济政策的影响，中小企业融资困难重重
　　当前我国正处于经济体制转型时期，国家采取了适度从紧的宏观经济政策，加强了投资规模、资金投放和资金的使用等方面的控制，因此一些中小企业，要想获得最大限度的资金支持进行扩大生产，困难重重。受此影响，一些中小企业为了获取资金，铤而走险，不惜以非法集资的方式筹集资金，从而走上违法犯罪的道路。
　　（二）受银行储蓄存款利率的影响，人们对投资消费存在误区
　　近年来，随着银行储蓄存款利率的多次下调，近期虽有所提息，银行储蓄存款利率总体上仍然很低，再加之息税制度，从而刺激了人们进行投资消费。但是，大多数群众对投资消费存在较大的误区，认为下海经商或购买股票风险太大，难度也太大，多数人不敢问津。因此，当犯罪嫌疑人打着“为老同志、下岗职工谋福利”等诺言，抛出集资有高额回报的诱饵时，立即迎合了人们得益的心理，一定程度上为非法集资犯罪滋生了温床。
　　（三）利益趋动
　　非法集资犯罪活动中，犯罪嫌疑人鼓吹的是只要投入少量的资金，就能钱生钱、利滚利，与下海经商、购买股票等相比，风险小，获利高。在犯罪分子的种种引诱下，人们受利益趋动，头脑发热，防范意识降低，甘冒钱财落空的危险而参与到非法集资活动中。