2018新疆中小企业融资问题探讨

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　　摘要：随着西部大开发的深入,中央新疆工作会的召开，全国19个兄弟省市对新疆支持的顺利实施，自治区新疆经济跨越式发展战略提出，喀什和霍尔古斯经济特区的建立，最后建立新疆本地特色经济体系的建立过程中中小企业融资问题逐渐受到关注本文主要论述了新疆中小企业融资困难的问题,分析了造成其融资困难的自身原因和外部环境原因,并提出了对策建议。
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　　关键词：中小企业 融资 金融机构
　　资金是中小企业发展过程中不可或缺的生产要素，稳定的融资渠道是中小企业发展的重要前提条件、当前，新疆中小企业发展中突出的问题，就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。企业扩大生产经营所需的资金来源主要分内部融资和外部融资。中小企业由于受经营规模的限制，其资金来源会更多地依赖于外部资金。
　　一、新疆中小企业融资现状
　　目前的金融环境处于新旧体制接轨，许多规章制度不完善不规范，对中小企业的政策扶持多流于口号，形式，一直是说的多，做的少，金融扶持不到位，私营企业难以获得银行的信贷支持。目前我区的金融机构中绝大部分是商业银行，信贷观念还跟不上形势发展的需要，对私营企业缺乏必要的了解和足够的重视，普遍认为将资金投向私营企业风险高、成本高、工作量大且收效不大。这些服务于国有企业为主的商业银行在政策上必然以国企为优先放贷对象，而对于私营企业的贷款则由于现实的金融交易具有明显的信息不对称性、逆向选择和道德风险问题等，使银行不敢轻易向私营企业发放贷款，从而在主观上限制了对中小企业的信贷供给。
　　二、新疆中小企业融资过程中存在的问题
　　（一）融资渠道不畅通，结构不合理
　　从内源融资来看，我区中小企业的现状不尽人意，一是中小企业分配中留利不足，自我积累意识差。二是现行税制使中小企业没有税负优势。三是折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自有资金来源有限，资金难以支持企业的快速发展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市场公开融资和私募融资等三种渠道，但目前我区中小企业的外源融资渠道方面并不畅通。中小企业发展主要依靠自身积累、严重依赖内源融资，外源融资比重小。
　　（二）缺乏金融机构和融资工具
　　这些金融机构可以分为三类:第一类是中小商业银行,城市信用社,农村信用社;第二类是合作性机构,比如合作银行;第三类是非银行金融机构,比如投资公司。新疆各大城市都有,但是它们并没有起到支持新疆中小企业融资的作用。首先,新疆中小金融机构缺乏发展空间。新疆属于经济欠发达地区,在金融市场上农、工、建、中四大国有商业银行仍然处于垄断地位,四大国有商业银行挤占了新疆中小金融机构的发展空间。在存款市场上,新疆中小金融机构无法与先入为主,又有国家信用做后盾的四大国有商业银行竞争;在机构设置上,四大国有商业银行的分支机构下伸到乡、镇级单位,几乎没有给中小金融机构留下发展空间。新疆中小企业规模小,类型多,情况复杂,对融资的要求自然各有各的特点。现有金融工具种类单一,不适合中小企业融资的特点。
　　（三）缺乏法律，制度保障和政府的支持
　　新疆中小企业所有制结构复杂,而有关企业的法律、法规又是按照所有制性质来制定的,没有统一、规范的中小企业立法。这造成不同所有制的中小企业法律地位和权利的不平等,不同所有制的中小企业处在不同的竞争起跑线上。如:《担保法》、《贷款通则》等法律有关企业贷款的要求,中小企业很难达到。新疆中小企业情况复杂,对融资的要求各有各的特点。而有关法律、政策没有考虑新疆中小企业处在不同的民族聚居区,具有不同的特点,法律、政策缺乏对民族地区的优惠措施。配套的法律政策缺失，使中小企业融资难上加难。
　　（四）信息不对称问题
　　信贷市场是一个存在严重信息不对称的市场。这种“信息不对称”和相应发生的“信息成本”，以及由此导致的“逆向选择”和“道德风险”会影响到信贷市场机制的正常运行。信贷市场上信息不对称的结果是信贷配给的大量存在，从而影响到信贷市场运作的有效性。
　　三、解决新疆中小企业融资难的对策建议
　　从企业融资的角度看，中小企业融资困境是由内因和外因两个方面的因素造成的，要解决中小企业的融资问题，需要从多种渠道去解决，也需要从外因和内因入手，从金融体制和私营企业自身来解决问题。
　　(一)进一步深化金融体制改革
　　中小企业陷入融资困境的一个主要原因是在体制上国有企业、国有金融机构和政府金融管制三者之间形成了特殊的依赖关系。如果不改变这种不利于私营企业融资的金融体制和社会环境，中小企业包括私营企业的发展壮大和产业结构升级就会因融资体制和融资环境的限制而受到制约。中小企业作为一种有效的经济组织，其发展受到限制，自然也会对中小企业经济造成一种效率损失。要改变这种现状，需要多方面的制度改革，比如，所有制制度优化改革和国有企业改革；同时，要进一步深化金融体制改革，根除私营企业融资的体制性障碍，政府应鼓励银行积极地向中小企业贷款，为中小企业创造良好的外部环境。在中小企业的金融政策上，要制定切实可行的措施，充分发挥已有政策的作用，同时加大政策执行力度要从税收，财政支出，贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我区私营企业资金扶持政策体系。
　　（二）建设和完善中小企业信用担保体系
　　建设和完善中小企业信用担保体系，大力发展互助性担保制度，充分认识和重视中小企业信用担保体系的作用，按照市场经济发展的要求，建立起多层次、多结构、多种所有制并行的中小企业信用担保机构和再担保机构。首先，要建立以政府为主体的信用担保体系。由各级政府财政出资，设立具有法人资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，不以盈利为主要目的。其次，成立商业性担保公司。以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，实行商业化运作，以盈利为主要目地。再次，建立互助性担保机构。由中小企业自愿组成，联合出资，发挥联保互保作用，不以盈利为目的。互助担保的优势来自民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制。
　　（三）加强中小企业自身建设及内部融资能力
　　1、完善内部管理，提高企业自身竞争力。解决中小企业融资难问题，不仅是银行和各类金融机构提供服务的问题，中小企业自身应该完善内部管理，提高自身素质和信用等级，争取更多、更好的金融支持。应从规范企业内部体制入手，明确发展战略，建立规范的管理制度，提高信用水平。
　　2、拓展和创新融资渠道。中小企业可利用融资租赁、票据贴现、买方信贷、出口创汇贷款、海外上市等多种形式进行融资。融资渠道的拓展可加速资金周转、解决企业资金短缺的难题，也可降低融资成本和风险，提高融资效率。
　　3、提高财务管理能力。强化资金管理贯彻落实到企业内部各个职能部门，努力提高资金使用效率，使资金运用产生最佳的效果。
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