2018云南银行业金融机构在“一心两区”建设中的运行情况研究

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【摘要】云南银行业金融机构在一心两区建设中承担着金融创新的重任，通过对工行云南省分行、农行云南省分行、中行云南省分行、建行云南省分行、富滇银行、云南省农村信用社、邮储云南省分行等国有及国有控股的大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、以及中国邮政储蓄银行的运行情况研究，对发展普惠金融创新，推动一心两区的建设具有重要的现实意义。
【关键词】云南 银行业金融机构 一心两区 运行情况
云南的银行业金融机构包括国有及国有控股的大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、政策性银行、以及中国邮政储蓄银行和外资银行。其中，国有及国有控股的大型商业银行主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，中小商业银行主要包括股份制商业银行和城市商业银行，农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社，政策性银行主要包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
2010～2015年云南省银行业金融机构本外币资产总额由2010年的16336.52亿元增加至2015年的33333.72亿元，增长104.04%，除2014年增速为个位数外，每年增速均为两位数增长，2012年增速到达最高点21.25%后有所回落，2014年增速回落至最低点9.13%，但2015年又回升至13.87%。本外币各项存款余额由2010年的13478.86亿元增加至2015年的24576.29亿元，增长82.33%，除2014年增速为个位数外，每年增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点20.62%后有所回落，2014年增速回落至最低点7.18%，但2015年又回升至11.21%。各项贷款余额由2010年的10705.99亿元增加至2015年的21286.25亿元，增长98.83%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点20.92%后，总体向下回落，2015年增速回落至最低点13.91%。不良贷款余额由2010年的201.61亿元增加至2015年的459.14亿元，增长127.74%，不良贷款余额最低为2013年的144.00亿元，最高为2015年的459.14亿元，不良贷款比率最低为2013年的0.89%，最高为2015年的2.16%。跨境贸易人民币结算金额由2010年的83.12亿元增加至2015年的752.30亿元，增长805.08%，除2015年为负增长外，其余年度均有百分之三十以上的增速，2011年的增速达到最高点200.77%，2015年增速为负增长，下滑3.57%。2012～2015年实现利润分别为354.67亿元、452.20亿元、473.20亿元、258.40亿元，2013年增速最高为27.50%，2015年增速为负增长，下滑45.39%。
一、国有及国有控股的大型商业银行运行情况
（一）中国工商银行云南省分行
中国工商银行云南省分行下辖1个省分行营业部和15个二级分行，员工达到8790人。2010～2014年，人民币各项存款余额由2010年的1762.20亿元增加至2014年的2475.21亿元，增长40.46%，除2012年和2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点14.40%后有所回落，2014年增速回落至最低点3.73%。各项贷款余额由2010年的1241.10亿元增加至2014年的2069.90亿元，增长66.78%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点21.50%后向下回落，2014年增速回落至最低点10.18%。净利润由2010年的28.32亿元增加至2013年的43.90亿元，增长55.01%（见表1）。
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
（二）中国农业银行云南省分行
中国农业银行云南省分行下辖16个二级分行、131个一级支行、665个营业网点，营业网点数量占到云南省四大国有控股商业银行网点数量的40%。2010～2014年，本外币各项存款余额由2010年的2280.00亿元增加至2014年的3173.50亿元，增长39.19%，除2013年和2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点17.53%后有所回落，2014年增速回落至最低点2.96%。各项贷款余额由2010年的1561.00亿元增加至2014年的2295.00亿元，增长47.02%，除2011年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点14.36%后，总体向下回落，2011年增速回落至最低点8.07%。拔备后利润由2010年的45.10亿元增加至2014年的71.86亿元，增长59.33%（见表2）。
表2 中国农业银行云南省分行运行情况 单位：亿元
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
（三）中国银行云南省分行
中国银行云南省分行下辖1个一级分行、15个二级分行、151个支行。2010～2014年，人民币各项存款余额由2010年的1033.49亿元增加至2014年的1278.42亿元，增长23.70%，除2014年外，增速均为正增长，2010年增速到达最高点19.39%后有所回落，2014年则下滑5.63%。各项贷款余额由2010年的833.05亿元增加至2014年的1052.49亿元，增长26.34%，2010年增速到达最高点21.84%后向下回落，2014年增速回落至最低点1.23%。利润增速由2010年的38.60%回落至2014年的8.62%（见表3）。
表3 中国银行云南省分行运行情况 单位：亿元
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
（四）中国建设银行云南省分行
中国建设银行云南省分行下辖297个支行和分理处。2010～2014年，各项存款余额由2010年的1792.10亿元增加至2014年的2724.02亿元，增长52.00%，除2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点16.43%后有所回落，2014年增速回落至最低点3.80%。各项贷款余额由2010年的1156.72亿元增加至2014年的1838.72亿元，增长58.96%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2011年增速到达最高点13.50%后，向下回落，2014年增速回落至最低点11.73%。利润增速由2012年的26.51%，回落至2013年的9.60%（见表4）。
　　　表4 中国建设银行云南省分行运行情况　单位：亿元
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
二、中小商业银行运行情况
在云南中小商业银行中，富滇银行最具有代表性，因此，选其为样本进行研究。富滇银行成立于2007年12月30日，是云南本土省级地方性股份制商业银行，截止2015年末，共有123家分支机构。2010～2015年，本外币资产总额由2010年的709.85亿元增加至2015年的1523.00亿元，增长114.55%。本外币存款余额由2010年的495.29亿元增加至2015年的1174.00亿元，增长137.03%，除2014年和2015年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点24.50%后有所回落，2014年增速回落至最低点8.75%。本外币贷款余额由2010年的361.33亿元增加至2015年的783.00亿元，增长116.70%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点23.08%后向下回落，2015年增速回落至最低点14.31%。净利润由2010年的5.14亿元增加至2015年的15.20亿元，增长195.72%（见表5）。
数据来源：富滇银行2010～2015年年度报告。
三、农村金融机构运行情况
在云南农村金融机构中，云南省农村信用社的规模和数量都是最大的，因此，选其为样本进行研究。云南省农村信用社下辖2个市联社、14个州市办事处、125个县级联社、4个县级农合行、1个县级农商行，2439个营业网点。截至2014年末，各项存款余额为5593.92亿元，比2013年增长16.27%，贷款余额为3318.95亿元，比2013年增长19.61%，涉农贷款余额为2209.19，亿元，比2013年增长16.96%，涉农贷款占比为66.56%，净利润为130.32亿元，比2013年增长30.32%（见表6）。
　　　　　表6 云南省农村信用社运行情况　单位：亿元
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
四、中国邮政储蓄银行云南省分行运行情况
中国邮政储蓄银行云南省分行网下辖网点共有758个，汇兑营业网点1747个，成为沟通云南城乡居民个人结算的主渠道。截至2014年末，人民币各项存款余额为692.88亿元，比2013年增长14.29%，贷款余额为321.44亿元，比2013年增长126.36%（见表7）。
　　　　表7 云南省农村信用社经营情况　单位：亿元
数据来源：2011～2015年云南金融年鉴。
参考文献
[1]2011～2015年云南金融年鉴.
[2]富滇银行2010～2015年年度报告.
[3]中国银行业从业人员资格认证办公室.公共基础[M].北京：中国金融出版社,2013年4月.
[4]云南经济管理学院课题组.云南沿边金融综合改革试验区金融创新发展研究[J].时代金融，2016（26）.
基金项目：本文系云南省教育厅科学研究基金项目一带一路战略下云南一心两区金融创新发展研究（项目编号2015Y549）的阶段性研究成果。