2018东营市地方经济发展中的金融“短板”问题研究

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东营市地方经济发展中的金融短板问题研究
当前经济下行压力依然很大，地方经济发展更需要金融的输血支持。如何补齐东营市金融发展中的短板，引导金融业牢牢把握服务地方经济发展的根本，提高金融支持东营市经济发展的能力，是亟须解决的一个重要问题。
　　一、东营市地方经济发展中的金融短板
　　近年来，东营市金融业发展成效显著，金融对地方经济发展的支撑作用逐步增强，但与此同时，金融业在发展过程中呈现出不均衡性，在支持东营市经济发展方面还存在诸多障碍与难题。主要表现为以下几个方面：
　　（一）金融体系日益完善，但支持地方经济发展的覆盖面仍需扩大
　　近年来，东营市以健全门类、填补空白、完善体系为重点，大力引进地方金融机构，加快培育新型金融组织，全市初步形成了以传统金融业为主体、新型金融组织为补充的多层次、多元化、开放型的现代金融体系。但其体系结构仍以银行和保险机构为主，证券期货公司偏少，金融资源过度集中于银行业，对地方经济发展的覆盖面不足。突出表现为以下三个问题：
　　1.过度依赖债务融资，股权融资不足
　　在银行主导型的金融体系结构下，导致东营市大量金融资源向银行倾斜，实体企业在证券、金融市场的融资能力减弱，单一的间接融资结构使得金融支持实体经济结构调整的力度十分有限。并且由于上市融资时间长、费用高、程序多、控制严，尤其是在前几年中国股市暂停IPO的大背景下，导致上市工作几乎停滞，这也成为东营市企业股权融资不足的重要原因。从三种主要融资渠道对比情况看，至2015年10月，东营市新增银行贷款378亿元，债券融资114亿元，但企业股票融资仅4.78亿元，三者比例为0.76∶0.23∶0.01。虽然近几年东营市融资渠道不断拓宽，新型融资方式对经济发展支撑作用不断增强，但债务融资占绝对主导地位的情况依然没有发生根本性转变，股权融资有待进一步加强（见表1）。
　　2.城市金融服务较为丰富，农村金融服务相对薄弱
　　伴随着黄河三角洲高效生态经济区发展和山东半岛蓝色经济区建设先后列入国家发展战略，近年来，多家银行企业入驻东营，为市区内的企业和居民提供了更为便捷和丰富的金融服务，相比之下农村金融服务薄弱问题就更为凸显。从选址上来看，东营市原有的中、农、工、建四大银行全部设在市区行政办公区和商业区，且拥有多家分行和营业网点，而在县级及以下区域，四大银行由于前几年进行网点收减，服务覆盖范围较小。新入驻的银行，也优先考虑市区繁华商业地段及东营经济技术开发区等企业比较集中的区域，例如东营莱商村镇银行、恒丰银行东营分行、商业银行分行等都落户在东营经济技术开发区内。虽然在2013年山东省政府通过的《关于加快全省金融改革发展的若干意见》提出争取全省村镇银行3年内实现县域全覆盖等政策，使得东营市在村镇银行建设方面步伐加快，在一定程度上为解决农村金融服务薄弱问题提供了有效支持，但与城市金融服务相比依旧有较大差距。尤其是随着农业现代化进程的加快，种养大户、家庭农场、合作社等新型农业经营主体快速发展，农村经济发展对金融的需求更加旺盛，如何补齐农村金融服务的短板是东营市经济发展亟须解决的一个问题。
　　3.小微企业融资难问题突出
　　小微企业虽然在东营市地方经济发展中贡献较大，但由于多方面因素，东营市小微企业在发展过程中普遍存在融资难、融资贵问题。2015年以来，由于市场需求不旺，资金回笼速度普遍趋慢，小微企业融资需求上升，但各金融机构出于资产安全的考虑，普遍优先保证中型以上企业的需求，小微企业被挤出趋势明显。近年来，虽然各大银行都纷纷配合国家政策，出台了不少增加小微企业金融贷款的具体措施，但从实施效果来看，受益范围十分有限。从东营市小微企业贷款情况看，虽然增速较快，但绝对占比较小，2014年底，全市小微企业贷款余额仅占全市年末贷款余额的22.26%（见表2）。本课题组调查问卷结果显示，银行贷款是东营市企业目前最希望进行的融资方式，80%的企业愿意通过银行借款来进行筹资，但从银行获得贷款的企业仅占18.9%，认为资金不够宽裕的企业占比高达95.3%。
　　（二）金融资源日益丰富，但服务实体经济的效率有待进一步提高
　　近年来，随着东营市金融规模的逐步膨胀，其对经济社会发展的拉动作用显著增强。但从统计数据可以看出， 20092014年，东营市金融效率从0.63上升至0.96（见图1），这说明东营市生产每单位地方生产总值需要的资金呈上升趋势，金融效率逐年降低。该问题产生的原因可以从以下四个方面进行分析：
　　1.居民存款流向分析
　　从居民存款情况看，近年来，居民的理财意识逐步提高，随着房地产市场的火爆及以支付宝为代表的网络金融理财产品的出现，大量存款被分流而无法直接转换为支持本地经济发展的资金。从图2可以看出，虽然从20092014年，东营市年末存款余额绝对数呈上升趋势，但同比增幅却从26.1%降为16.46%。与之相对应的贷款余额同比增幅从30.5%降为19.66%。
　　2.银行资金流向分析
　　近几年，东营市各银行机构同业业务增长速度较快，导致大量金融资本为获取高额利润在银行体系内空转，金融资源支持经济发展的力度逐步减小。从2015年情况看，至6月末，银行表外业务余额就高达2269.25亿元。