2018探究我国中小企业国际贸易融资难问题与对策

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　　国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》(2004-6)的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。
　　摘要：长期以来，随着国民经济的发展中小型企业在我国对外贸易发展的过程当中扮演了越来越重要的角色。但如今我国中小企业的对外贸易发展仍遭到严重的制约，而其中国际贸易融资难已成为了我国的中小企业所面临的最重要的问题。本文将基于国际贸易融资难问题进行剖析，从而提出相应的对策和解决思路。
　　关键词：国际贸易;融资对策;贸易融资
　　一、中小企业国际贸易融资难问题
　　1.政府层面的原因
　　(1)政府扶持力度不足。如今随着中下企业在我国对外贸易中占据的地位越来越重，国家及相关部门也逐渐意识到对中小企业进行扶持的重要性，但其扶持力度仍有待提高。
　　(2)社会信用机制不成熟。在这种没有良好信用保障的环境下，社会信用整体不佳。担保公司又没有相应的法律法规对其担保业务进行合理的保障，风险补偿机制也未能很好的得到建设，使得其担保的业务也很难做大做强，从而无法对中小企业的贸易融资提供全面有效地帮助。
　　2.商业银行方面
　　(1)审批复杂化。如今我国的金融体制是以银行业为主体，处于一家独大的情况，并对企业申请国际贸易融资贷款做出很多限制条件。这就导致中小企业在申请国际贸易融资的时候总是面临复杂的程序和漫长的等待时间，效率低下。
　　(2)人员从业素质不高。对银行本身的金融工具和融资业务的程序、手段、模式都不了解，更无法清楚的认识到贸易融资中的利弊，做不到有效的规避风险，从而影响了企业国际贸易融资贷款的正常运行。
　　(3)银行债权保障机制不健全。银行在融资业务中出现损失，补救方法主要就是及时的控制住抵押货物，但同时面临的还有对货物的处置。这很容易使得银行付出大量的时间精力。这就导致了银行的国际贸易融资业务无法有效的开展，中小企业也无法在对外贸易中得到良好的资金支持。
　　3.中小企业自身的原因
　　(1)我国中小企业普遍缺乏风险防范意识。现今九成以上的中小企业在进行出口业务时处在无信用保险的保障模式。这是因为它们对于出口信用保险没有正确的认识，也就无法利用保险来进行坏账的风险转移。
　　(2)人员素质水平不高。当前我国的中小企业仍缺乏完备的专业人才培养战略。而银行对在职人员也没有系统的培养机制，对刚招聘的大学生舍不得进行大力的人才投资，导致大部分的从业人员存在理论无法联系实际并逐渐与现实脱机的现象。
　　(3)企业财务制度不完备
　　我国的中小企业因为普遍经营时间不长都还没有健全的财务制度。而企业没有规范的财务报表，经营状况信息就不透明，这就导致企业资信不高，使银行在办理国际贸易融资业务时面临很大的信用风险。因此商业银行也就无法对其放心的批复贷款。
　　二、解决中小企业国际贸易融资问题的对策
　　(一)政府层面
　　1.完善相关法律体系
　　我国应当借鉴发达国家经验，加大对中小企业国际贸易融资法律法规修缮力度，逐步建立起完备的法律法规和政策体系。
　　2.政府加强支持力度
　　首先，扶持地方性中小金融机构发展。其次，健全对外贸易行业信用体系。最后，发展出口信用保险。
　　3.完善融资担保体系
　　目前各级担保机构资金规模仍然很小，在未来信用担保机构的建设上，各级财政部门应加大对担保机构的政策和资金支持。同时，政府还应加强对中小企业融资担保机构的监督工作，确保其担保信息的公开透明，促进中小企业融资担保机构健康有序发展。
　　(二)商业银行方面
　　1.加强内部控制
　　银行的内部控制是评判一家银行经营管理水平最主要因数，也是预防风险的重要方式，还对国际贸易融资的进程做出有效保障。对于银行的所有员工应加强内部的管理，施行严格的岗位分工机制，确保每一个员工都认真履行自己的岗位上的义务，并承担其岗位上的业务风险，从而做到有效规避风险的作用。
　　2.加强专业人才培养
　　我国的商业银行必须加强对具有多方面知识储备的专业人才的培养。同时，要求他们可以及时利用国际市场的行情对国际贸易融资业务的产品做出适当的调整。
　　(三)中小企业层面
　　对于中小企业其应当转变自身的经济管理的模式，树立良好的风险意识，加强财务管理，增强企业整体素质，已达到的更好的完成国际贸易业务融资的目的。具体做法如下：
　　1.积极掌握贸易客户资信。建立健全客户数据库，对老客户和新客户进行分类，并通过其规模、经营状况、信誉的信息因素来分层的管理，从而降低出口信用风险作用。
　　2.完善财务管理。企业应健全财务管理的相关机制，提高中小企业信息的透明度。这样银行就可以清晰地看到中小企业的经营状况，从而减少繁琐的银行信息收集和贷款审查，降低银行对中小企业申请国际贸易融资的难度。
　　3.树立风险意识，将出口风险的成本纳入出口的总成本中，并充分利用出口信用保险来转移国际贸易中的风险。这样不仅可以对风险进行有效地转移和分散，而且当企业贸易出口发生问题时，还可以通过向银行抵押保单获得资金周转。
　　4.加强企业人员素质。不仅要对企业员工进行定期的业务能力培训，使他们深刻的了解办理国际贸易融资业务的流程以及各类材料，与时俱进
　　三、结语
　　现今我国的中小企业在对外贸易中的地位愈加凸显，但国际贸易融资困难的问题却限制了中小企业进一步发展。而如何解决中小企业融资难问题这就需要政府、中小企业和商业银行三者的共同努力，从而切实对中小企业国际贸易融资提供帮助，为我国对外贸易事业添光添彩。
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